Homenagem ao Carlos Tenreiro, uma série de textos sobre questões de macroeconomia e de alta finança – 17. A Senadora Elizabeth Warren Discute o Impacto Negativo do projeto de Lei de Desregulamentação Bancária sobre os Consumidores Americanos (quinto de 6 discursos no Senado dos EUA)

Carlos Tenreiro

Carlos Tenreiro, um estudante de excecional maturidade emocional, de rara cultura, de rara sensibilidade e de alta capacidade pedagógica para transmitir o que sabia e até muitas vezes a gerar nos estudantes uma apetência por aquilo que ele mesmo ainda não sabia, mas que faria parte da sua trajetória de conhecimentos a desenvolver.

 

Seleção e tradução de Júlio Marques Mota

17. A Senadora Elizabeth Warren Discute o Impacto Negativo do projeto de Lei de Desregulamentação Bancária sobre os Consumidores Americanos (quinto de 6 discursos no Senado dos EUA)

Senadora Elizabeth Warren Elizabeth Warren

Quinto Discurso

A senadora Elizabeth Warren apresenta no plenário do Senado o seu quinto Discurso contra o projeto de lei de desregulação bancária

 

Washington, DC – A senadora americana Elizabeth Warren (D-Mass.) continuou a falar hoje contra os esforços do Senado para promulgar o Bank Lobbyist Act. Num discurso proferido no plenário do Senado, a senadora Warren descreveu como é que a legislação isenta 85% dos bancos de reportarem dados sob a Lei de Divulgação Hipotecária Doméstica (HMDA), tornando mais fácil para os bancos discriminar mulheres e pessoas de cor.

O texto completo do seu discurso, conforme preparado para entrega, está disponível abaixo.

13 de março de 2018

Senhor Presidente. Eu vim ao plenário do Senado cinco vezes na semana passada para falar sobre como o Bank Lobbyist Act coloca as famílias americanas em risco de levarem um soco no estômago com outra crise financeira. Eu falei sobre como o projeto reverte importantes proteções ao consumidor e como, se for aprovado, 25 dos 40 maiores bancos do país – bancos que sugaram quase US $ 50 mil milhões em dinheiro de resgate durante a crise – poderiam ser regulamentados como se fossem pequenos como os bancos comunitários.

Eu também falei sobre como o projeto reverterá as regras sobre os maiores bancos do país – JPMorgan Chase, Citigroup e o resto – Bancos que deram cabo da nossa economia em 2008, bancos de onde ninguém foi para a cadeia, bancos que absorveram US $ 180 mil milhões de dinheiro dos contribuintes para os resgatar. E falei sobre como Washington se está a preparar para cometer o mesmo erro que já fez muitas vezes antes – desregulamentar os bancos gigantes quando a economia está em bom andamento, apenas para preparar o terreno para outra crise financeira.

Hoje, quero falar sobre outra parte do projeto de lei que me impede de dormir à noite –a parte que dá cabo da capacidade de encontrar e de combater a discriminação hipotecária, isentando 85% dos bancos de reportarem dados, previsto na lei chamada a Lei de Divulgação Hipotecária Doméstica ou HMDA, sobre os empréstimos que fazem.

Há uma longa e vergonhosa história neste país em discriminar comunidades de cor quando tentam comprar casas. De 1934 a 1968, a Federal Housing Administration liderou esse processo, discriminando ativamente ao recusar-se a garantir empréstimos para mutuários qualificados em comunidades minoritárias, enquanto ajudava famílias brancas a financiar os seus planos para alcançar o sonho americano.  Esta política não era um segredo. Não. Não era o produto de um punhado de funcionários do governo racistas. Não. Foi a política oficial do governo dos Estados Unidos até 1968 – na minha vida e nas vidas da vasta maioria dos outros senadores que servem hoje – a política oficial atual deste governo de ajudar as pessoas brancas a comprarem casas e a negar essa ajuda às pessoas de cor. E como o governo federal estabeleceu o padrão, os credores privados seguiram entusiasticamente a liderança de Washington.

Casas são o modo como milhões de famílias trabalhadoras constroem alguma segurança económica. Eles pagam uma hipoteca e possuem um ativo que, ao longo do tempo, muitas vezes se aprecia. Uma casa serve como garantia para financiar outros empreendimentos – iniciar um pequeno negócio ou mandar um jovem para a faculdade. E se o avô ou a avó conseguirem guardar a casa e pagá-la, eles transmitem um ativo que aumenta as finanças da próxima geração e da seguinte.

E é exatamente isso que as pessoas brancas fizeram durante gerações. Mas não as pessoas negras. Sistematicamente – ao longo de muitas décadas – as políticas governamentais que encorajavam as empresas hipotecárias a emprestar apenas aos tomadores brancos cortavam as pernas das famílias das minorias que tentavam construir alguma riqueza familiar. E o resultado tem sido previsível: contribuiu para uma enorme diferença de riqueza entre comunidades brancas e comunidades de cor, hoje. Aqui está uma estatística de Massachusetts – de acordo com o Boston Globe, o património líquido médio da família branca em Boston é de US $ 247.500. Para uma família negra é de US $ 8. Isso é algo de que todos os americanos, independentemente da raça, deveriam ter vergonha.

Quando viajei pelo país no rescaldo da crise financeira, ficou para mim claro que o colapso financeiro piorou o problema. Os credores subprime que vendiam hipotecas cheias de truques e de armadilhas visaram especificamente os mutuários das minorias. Isso significa que, durante a Grande Recessão, um enorme número de mutuários de minorias perdeu as suas casas. E quando o aumento dos preços internos ajudou os americanos brancos a recuperarem alguma segurança financeira, as comunidades de cor, com as suas menores taxas de propriedade e as suas taxas mais altas de execução hipotecária, foram deixadas para trás. Novamente, apenas um exemplo: de acordo com a Pew, entre 2010 e 2013, a mediana da riqueza das famílias brancas cresceu 2,4%, mas a riqueza das famílias hispânicas caiu 14,3% e a riqueza das famílias afro-americanas caiu 33,7%.

A discriminação hipotecária não terminou na década de 1960, quando as políticas formais de segregação racial foram abolidas. Não terminou com o aperto das regras hipotecárias após a crise financeira. A discriminação de empréstimos ainda é galopante – em 2018.

De acordo com um novo relatório que acabou de ser publicado pelo Center for Investigative Reporting and Reveal, em 2015 e 2016, quase dois terços dos credores hipotecários negaram empréstimos para pessoas de cor a taxas mais altas do que para pessoas brancas. Esse problema afeta os grandes e pequenos credores. E é um problema nacional – era mais provável que os mutuários minoritários tivessem uma hipoteca negada do que os mutuários brancos com o mesmo nível de rendimento e isto em 61 cidades diferentes.

Como sabemos disso? Por causa dos dados do HMDA. É assim que podemos ver quantas famílias negras foram cobradas por uma hipoteca ou quantas vezes foi negada às famílias latinas a chance de fazer uma hipoteca – e podemos comparar esses números com os mutuários brancos que têm o mesmo rendimento e a mesma notação de crédito.

Mas não podemos fazer isso se os dados nos faltarem. É impossível detetar e combater a discriminação hipotecária sem os dados da HMDA.

O projeto bancário no plenário do Senado diz que 85% dos bancos deixarão de ter de comunicar os dados de HMDA, incluindo a notação de crédito e a idade do mutuário; as taxas de entrada para obtenção do empréstimo, as comissões, a taxa de juro do empréstimo; e o valor da propriedade. 85%. Estes dados são essenciais para descobrir se o mutuário conseguiu um acordo justo ou não.

Se este projeto for aprovado, haverá comunidades inteiras onde não haverá dados suficientes para descobrir se os mutuários estão a ser roubados. Comunidades inteiras onde será impossível monitorizar se as pessoas estão a ser enganadas por causa de sua raça ou do género. Comunidades inteiras onde os reguladores federais e estaduais não conseguirão sequer obter dados para instaurar processos e em que grupos independentes como o Reveal não conseguirão responsabilizar esses grupos.

É claro que os bancos pouparão um pouco de dinheiro ao não precisarem de preencher os dados do HMDA, mas quando as comunidades de cor forem novamente deixadas para trás, não haverá como provar isso.

É por isso que grupos de direitos civis em todo o país se manifestaram contra este projeto lei. A Conferência de Liderança sobre Direitos Civis e Humanos disse: “isentar a esmagadora maioria dos bancos e cooperativas de crédito de uma expandida exigência da HMDA que melhor capacitaria os reguladores federais, procuradores gerais do estado, defensores justos da moradia e outros a identificar e enfrentar as práticas discriminatórias e de hipotecas predatórias, é uma atitude imprudente”. A Urban League e a National Community Reinvestment Coalition escreveram numa coluna de jornal que o projeto “seria um retrocesso gigantesco para os grupos públicos e nacionais que utilizam esses dados para garantir que os bancos tratam todos os mutuários de forma igual”. E de acordo com a NAACP, o projeto de lei “devastaria as nossas tentativas de determinar – e potencialmente retificar – os empréstimos racialmente discriminatórios ou as condições de aprovação de empréstimos praticadas. “

Tudo isto tem a ver com a justiça básica, equidade elementar. Os dados da HMDA são um investimento que deveríamos estar a fazer para garantir que todos os americanos qualificados tenham a mesma chance de comprar uma casa. Ao longo da nossa história, Washington sempre ficou aquém desse objetivo. Dar cabo da lei HMDA permite que o nosso país e o nosso governo ignorem a discriminação, deixando que a história se repita.

As comunidades de cor pagarão o preço se este Congresso cometer os mesmos erros – novamente. Não é tarde demais. Podemos impedir que este projeto de lei se transforme em lei.

 

Texto original em https://www.warren.senate.gov/newsroom/press-releases/senator-warren-delivers-fifth-speech-in-series-against-senate-bank-deregulation-bill

(continua)

 

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