Seleção e tradução de Júlio Marques Mota
2.7 Agitadas pela Greensill, cidades alemãs retiram milhões dos bancos
Por 
John O’Donnell e 
Tom Sims
Publicado por 
em 31 de Março de 2021 (ver aqui)
FRANKFURT (Reuters) – As cidades alemãs estão a retirar dinheiro de pequenos bancos privados, assustadas depois de perderem milhões no encerramento do Greensill Bank, uma experiência que, segundo disseram, abalou a sua fé no governo e no sistema financeiro do país.
O banco, que fazia parte do insolvente Greensill Capital, do financeiro Lex Greensill, entrou em colapso este mês e desencadeou uma fatura de 2 mil milhões de euros (2,34 mil milhões de dólares) para o esquema de protecção de depósitos da Alemanha.
Mas as vilas e cidades estão excluídas deste escudo de proteção e estão a sofrer perdas de centenas de milhões de euros.
Estão também cada vez mais desconfiados dos outros pequenos mutuantes que agarraram uma oportunidade de ganhar novos negócios na Alemanha em resposta às políticas do Banco Central Europeu (BCE) que aumentaram o custo das operações bancárias com as caixas económicas tradicionais.
“Estou devastado”, disse Rainer Schnitzler, presidente da Câmara de Poecking, uma cidade da Baviera que tinha 5 milhões de euros em depósito com a Greensill. Ele soube do encerramento do banco enquanto analisava as notícias online.
“Decidimos não colocar mais dinheiro em bancos privados”, disse ele.
As cidades alemãs começaram a recorrer a bancos como o Greensill depois de o BCE ter baixado as taxas de juro para menos de zero por volta de meados da última década, ao procurar apoiar a zona euro, uma das maiores economias do mundo.
O objectivo era fortalecer o consumo, mas os numerosos alemães e as cidades e estados ricos alemães que pretendiam poupar enfrentaram um dilema: pagar taxas pelo luxo de guardar o seu dinheiro em caixas económicas tradicionais, ou procurar um negócio mais tentador entre os bancos pouco conhecidos com sucursais na Alemanha.
Daniel Toepfer, presidente da Câmara de Weissach nos arredores de Estugarda, que desde então tem colocado as disponibilidades financeiras da sua cidade no banco russo VTB e no banco holandês NIBC, disse que as políticas do BCE “tornam isto inacreditavelmente difícil para nós”.
“Não podemos comprar barras de ouro”. Não podemos construir um cofre… Isto é fatal para os municípios”, disse ele.
DE VOLTA AO ESTADO
Nove presidentes de câmara e tesoureiros disseram à Reuters que retirariam as poupanças dos bancos comerciais que tinham preferido como forma de evitar o pagamento de juros de penalização sobre os depósitos, e que, em vez disso, colocariam o dinheiro em bancos apoiados pelo Estado.
Outros disseram que estavam a considerar uma tal medida.
A cidade do sudoeste de Boetzingen tinha 13 milhões de euros com a Greensill.
“Estamos preocupados com todo o sector bancário”, disse o Presidente da Câmara Dieter Schneckenburger, criticando as autoridades alemãs por não terem aprendido as lições do colapso do Lehman Brothers na crise financeira de 2008 e da empresa de pagamentos Wirecard.
Turíngia, o estado da Alemanha Oriental, conhecido pelas suas salsichas, que tinha 50 milhões de euros em Greensill, disse que deixaria de utilizar bancos privados.
No total, as cidades alemãs tinham 500 milhões de euros economizados com Greensill, disseram duas pessoas familiarizadas com o assunto, sob condição de anonimato.
Mas muito mais está em jogo, com mais de 220 mil milhões de euros de depósitos detidos pelas autoridades públicas na Alemanha, uma parte importante do mercado de poupança do país, de mais de 2,5 milhões de milhões de euros.
Os bancos estrangeiros com filiais na Alemanha têm sido especialmente bem sucedidos em atrair investidores que procuraram evitar o pagamento de taxas, com depósitos até 14% ao longo do ano passado, acelerando uma tendência da última década. (Gráfico abaixo: Depósitos de numerário: Os investidores recorrem às filiais alemãs de bancos estrangeiros, )
Depósito de numerário
Os investidores, como as cidades alemãs, viraram-se cada vez mais para bancos estrangeiros com filiais na Alemanha para guardarem o seu dinheiro. As colocações nesses bancos aumentaram quase 140% na última década, enquanto que se reduziram 25% para o conjunto dos bancos.
Embora os responsáveis públicos não tenham nomeado todos os bancos de onde tinham retirado o seu dinheiro, um deles também destacou o Volkswagen Bank.
A Volkswagen disse que não viu qualquer mudança no comportamento dos investidores e gozou da confiança dos clientes, enquanto que a VTB e a NIBC não responderam aos pedidos de comentários. Os gestores de insolvência do Greensill Bank e da sua empresa-mãe, a Greensill Capital, recusaram-se a comentar.
‘UM ERRO’
A maior perda de uma só cidade foi de 38 milhões de euros e isto aconteceu na cidade de Monheim am Rhein no noroeste, cujo presidente da câmara Daniel Zimmermann tem liderado um movimento para que as cidades juntem forças para uma resposta unida.
“A maior parte dos depósitos, cerca de 30 milhões de euros, foram depositados em Dezembro. Foi um erro. Mas não tínhamos qualquer indício de que houvesse alguma coisa fora do normal“, disse Zimmermann.
Giessen, uma cidade universitária a norte de Frankfurt conhecida pela sua presença militar americana durante a Guerra Fria, mantinha 10 milhões de euros dos seus 60 milhões com o Greensill quando o banco entrou em colapso. “O dinheiro era uma almofada para maus momentos“, disse Dirk During, chefe do pessoal da câmara municipal.
Giessen levantou desde então todos esses depósitos “só por segurança“, disse During.
Vaterstetten, nos arredores de Munique, começou a colocar as suas receitas excedentárias no Greensill muito antes de Leonhard Spitzauer se tornar presidente da câmara no ano passado. Quando Greensill foi à falência, a cidade de quase 25.000 pessoas tinha aí colocados 5,5 milhões de euros.
“No início pensei, ai-ai, é como o Lehman“, disse Spitzauer. Spitzauer tirou os seus fundos depositados no Volkswagen Bank, disse ele, para evitar o que ele via como um risco semelhante.
Os receios de que outros problemas estejam à espreita são generalizados.
Uma análise de supervisão dos dados feita pela Reuters mostra que a Alemanha gerou um dos maiores centros bancários da Europa, com mais de 1.000 entidades de crédito.
Um funcionário calcula que são mais de 100 o número de bancos ques estão sob observação especial. As preocupações incluem a baixa rentabilidade, a exposição a sectores atingidos pela pandemia e as grandes carteiras imobiliárias.
“É possível que haja outros bancos problemáticos por aí que possam estar à espreita e não no radar dos reguladores“, disse Volker Weinreich, um advogado consultor para as cidades.
O episódio também relançou um debate sobre a expansão monetária do banco central e como isso desvaloriza a poupança.
“Em miúdo, fui ao banco com o meu mealheiro, disse Schnitzler, o presidente da Câmara de Poecking. Recebi presentes pelo meu dinheiro. Agora tenho de pedir desculpa se quiser depositar dinheiro“.
Edição de Barbara Lewis
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Os autores
John O’Donnell é correspondente chefe da Reuters em Bruxelas e em Frankfurt desde 2004. Foi correspondente de negócios do the Sunday Times (2001/2005) e jornalista na Australian Consolidated Press (1995/99). É licenciado em Negócios e Direito pela University College Dublin.
Tom Sims é jornalista da Reuters na Alemanha desde 2017. Foi editor do New York Times (2006/2015), correspondente no Wall Street Journal (1999/2005) e no Dow Jones Newswire (1996/99). É licenciado pela Rice University e mestre pela Graduate School of Journalism da Universidade de Columbia.